刚毕业青年的财务特征分析：青年正处于精力充沛、体魄最健壮的时期，青年时期是一个家庭财富和事业资本的原始积累期和拓荒期。家庭的经济负担较轻，父母们大都还可以通过自己的劳动来解决自身的生活和医疗问题。赡养父母、子女教育、养老、医疗问题等需求还不是太明显。随着消费理念和消费时尚的变化，住房消费和购车消费是如今青年消费时尚，而很多青年人追求自由，热衷消费，开支常常没有节制，常常是“月光族”或“鲜花族”。如何合理安排自己的消费与投资来实现自己的购房购车计划、结婚计划和创业计划应是这个时期理财策划的主打。

    首先、住房问题是刚走出校园的青年最头疼的了。此刻的青年应在考虑租房成本、房价水平、收入支出和父母提供的财力支持等因素，作出租房或购房的选择。如果购房条件有限，可选择租房，把节余的钱做回报更好的投资；购房时单身期间住房可选择经济实用的小户型或二手房，待未来收入提高或结婚成家时再换较大的住房。购房时如需贷款，首选公积金贷款，可发挥融资杠杆效应。贷款购房时房屋价值的确定应考虑自己支付首期款及未来还款能力，不要使债务负担过高而成为“房奴”，降低两人浪漫世界的生活水准。一般年本息支出在年收入中的比例应以20%—60%为宜。

    其次、慎用贷记卡和信用卡，利用“帐簿”养成良好的消费习惯。很多青年花费都有一定的冲动和盲目，特别是如今信用卡满街“飞 ”的年代。加上各大银行和银联的推销宣传，特别是许多单位代发工资都从信用卡上发，年轻一族上街时动不动就把信用卡拿出来潇洒地一刷，好象用的不是自己的钱，却不知道自己的薪水就是在这轻轻一刷的过程中就没了，到期不及时归还透支还会在您信用上记录不好的一笔，所以信用卡和贷记卡要合理的使用。虽然贷记卡消费享受25-56天的免息期，建议一般情况下不要把贷记卡或信用卡放在皮夹里，应在临时资金出现紧张时用。平时尽量用不能透支的银行卡消费来控制每月开支水平。

    在建立一个帐簿的同时，也可把该银行卡作为一个支出帐户，每日花10分钟记录支出明细，月末统计消费总额，加强收支计划性，达到养成良好的消费习惯的目的，养好良好的消费习惯将终身受用。如果您觉得记帐难，也可让银行帮您记帐，利用电话银行、网上银行，足不出户就可以及时查询帐户信息，自助办理转帐汇款、贷记卡还款，缴手机费等业务，快捷时尚。

    第三、合理配置资产做好投资安排。

    单身时期经济负担较轻，是人生中财富积累的重要阶段。一些家庭富裕的青年可能凭知本和资本在很短的时间内就完成了资本的原始积累或进行投资创业，但绝大部分人会由于资本和知本的不足，只能从事苦力的简单劳动或选择一份固定工作来维持家庭生计。合理配置资产做好投资安排将为未来资产的加速增长奠定坚实的基础。

    根据理财目标的不同可按一定比例配置在风险和期限不同的投资品种。紧急准备金通常为3个月的生活支出，可以用活期存款或货币市场基金应付因更换工作、疾病医疗等临时性流动资金需要。定期定额储蓄、配置型或债券型基金为未来1-2年内的中期理财目标作准备，如支付购车、购房的首期款。如果您属于每月的薪水都花光光的青年一族，可以用基金定投来强制性储蓄或投资。可以考虑选择风险适中、收益稳健的成长型基金，进行定期定额的长期投资，为3年以上的理财目标作准备，如结婚成家、子女教育等。同时刚毕业的青年别忘了为父母买一张保单，算是对父母养育之恩的报答。