只需拥有几张银行信用卡,再到购物网站上开个小店,就能够通过信用卡的网上支付功能套现数万元.据某知名购物网站的监测显示,近期一批利用信用卡套现的账 户被网站冻结,其金额总数达到百万元左右.目前,各大银行和电子支付公司也通过各种监控措施,将一些利用网上支付套现的信用卡账户列入“黑名单”,并将这 些账户长期冻结.
对此,中国电子商务协会政策法律委员会副主任阿拉木斯表示,由于网络交易的特殊性,目前这类利用网上支付套现的行为难以完全杜绝,各大银行和网站应充分重 视这一现象,并采取更加严格的措施进行防范.上海段和段律师事务所的高俊律师认为,这是一种网上虚假交易,具有欺诈性,属于违法行为.

记者调查

如何利用商务网站套现?晨报记者通过近半个月的调查,发现目前的套现方式主要有两种.

第一种套现:开网店自行“买进卖出”

在南京西路某外企从事销售工作的卢先生告诉记者,10月初,自己急需一笔钱,朋友小周告诉他一种网上刷卡套现的方法,可以“自助套现”,操作方法并不复杂.在小周的指点下,卢先生用自己的身份证在网上免费开了个店铺,并对店铺里的商品随意定价,然后将自己的银行卡A与店铺支付工具绑定,再通过透支信用卡B的方式,用另一个账号“买”下自己网店的一件商品.随后,自己在网上点击确认收到商品,这笔钱最终就能顺利转到卢先生的银行卡A上,实现套现.

卢先生说,如果银行对网上支付金额的限制较严格,可用不同的银行卡反复操作几次,只要在银行规定的期限里还钱,就能在短期内套现几万元甚至10万元,而不必支付信用卡直接提现所须承担的手续费及利息等,可谓一举数得.

像卢先生这样做的网友并非个别.针对网站和银行对利用信用卡套现行为的防范措施,部分网友甚至还列出了“对策”:绝对不能使用相同的IP地址在不同的注册账户之间进行交易;如果是大额交易,在确认收货时,一定要在卖家发货24小时以后才能点击“确认收货”等,以避免被网站和银行的监测系统“盯上”.

第二种套现:申请支付平台再“买卖”

除了自行“买进卖出”的套现方式外,另一种套现方式为“网关申请”,这是一种专为中小电子商务网站提供的支付平台.由于很多网关服务商申请门槛太低,给了套现者可乘之机.套现者只要建立一个自己的网站,并申请到支付平台,就可以顺理成章地通过商品的虚假自买自卖实现信用卡套现.

一位业内人士向记者透露,比如套现者先建立一个“服装交易网”,然后向相关银行申请到和这个网站对应的支付平台,再用自己的账号在这个支付平台上“买卖”衣服.事实上,套现者根本不需要直接进货发货,只需要用虚拟交易的形式用“买家”的身份买下一件件“衣服”,并用透支信用卡支付.过段时间后,这笔钱就会通过支付平台划到“卖家”的银行卡上.由于这里的“卖家”和“买家”其实是同一个人,套现者信用卡上的透支钱款就在另一张卡上变成了现金,毫无风险地实现了套现.据了解,这种套现每次只需要支付1％左右的手续费,套现成本偏低.

和前一种方式不同的是,后种套现方式中的支付平台是由套现者自行申请,受监管力度并不严格.而前者需要借助第三方的支付平台来完成套现,且交易记录会受到该支付平台的监管.

各方说法

高俊———上海段和段律师事务所律师
属虚假交易,违法

这种在网络支付平台上进行信用卡套现的行为是否违法呢?上海段和段律师事务所的高俊律师认为,这是网上虚假交易,具有欺诈性,属于违法行为.此外,持卡者本人也需要承担较高的风险.一方面,目前银行、网站都在采取各种防范、监控措施,持卡者在操作上存在着一定的技术难度;另一方面,一旦被发现,对持卡者的信誉度影响很大,甚至需要承担相应的法律责任.